Все записи

100 дней/500 часов до профессиональной сертификации

Директор департамента риск-менеджмента в исламской финансовой компании АО «Аль Сакр Финанс» Адильбек Рыскулов о трех китах исламского банкинга: торговле, аренде и партнерстве. А также о том, как от актуарных расчетов пришел к риск-менеджменту, а от исламского страхования к исламскому банкингу.

- Расскажите немного о себе, своем образовательном и профессиональном бэкграунде. В каких компаниях начали свою карьеру и какие проекты реализовали?

- Имея склонность к математике и следуя совету родителей, выбор был сделан в пользу получения математического фундамента. Мое первое образование – «мехмат» КазНУ. Далее уже встал вопрос о выборе конкретной профессии. Так уж случилось, что в один прекрасный день мои друзья скопом отправились поступать на магистратуру Национального банка РК. Звучало круто, и я тоже решил подать документы. Мне посоветовали поступать на актуария, потому что вступительный экзамен на 90% состоял из математики, чем я и воспользовался.

Итогом двухлетнего обучения стала магистерская диссертация на тему «Перспективы развития исламского страхования в Республике Казахстан». Тема на тот момент была настолько специфичной, что еще до окончания обучения на магистратуре я был приглашен на работу в Управление развития исламских финансов АО «Региональный финансовый центр г. Алматы» (АО «РФЦА»).

С этого и начался мой профессиональный путь в исламских финансах. Параллельно с работой в АО «РФЦА» я прошел обучение в Al-Huda Center of Islamic Banking and Finance, Pakistan по направления Post-Graduate Diploma in Islamic Banking and Economics. После чего преподавал основы исламских финансов в Академии РФЦА. Одновременно с этим мне посчастливилось принять участие в открытии общества взаимного исламского страхования «Такафул» под руководством Куралай Елдесбай. В рамках работы в АО «РФЦА» и ОВС «Такафул» мною были разработаны предложения по внесению поправок в законодательство по вопросам исламского страхования.

Так уж сложилось, что на протяжении всего своего профессионального пути я постоянно работаю в нескольких организациях одновременно. После АО «РФЦА» и ОВС «Такафул» был опыт работы в сфере информационных технологий, связанный с разработкой автоматизированной банковской системы (АБС) для исламских банков в международной IT-компании. При этом, будучи лицензированным актуарием, параллельно практиковал в области актуарных расчетов и риск-менеджменте в различных страховых компаниях и банках.

В настоящий момент работаю в исламской финансовой компании АО «Аль Сакр Финанс» в должности директора департамента и отвечаю за такие направления как риск-менеджмент и Sharia-compliance.

«Аль Сакр» – это уникальный по своей сути проект. В 2016 году нашей команде в кратчайшие сроки (всего за 4 месяца напряженной работы) удалось осуществить конвертацию традиционной лизинговой компании в исламскую финансовую организацию.

С тех пор мы постоянно работаем над расширением нашей продуктовой линейки, запуская на рынок финансовых услуг новые исламские финансовые продукты. Так, в конце 2017 года нами была выпущена первая в Казахстане исламская платежная карта. Данный продукт носил уникальный характер не только для Казахстана, но и для всего мира, т. к. это ко-бренд – совместный проект исламской финансовой (небанковской) компании и традиционного банка. Карта была выпущена на базе традиционного (неисламского) банка под контролем и брендом «Al Saqr». К сожалению, по известным обстоятельствам произошедшим с прежним банком-партнером проект пришлось временно приостановить, но уже в феврале 2019 года мы перезапускаем исламские платежные карты уже на базе нового банка-партнера.

- Какие три урока или совета, базируясь на своем опыте, вы бы дали молодым специалистам, которые хотят построить свою профессиональную карьеру (что нужно делать или что-то не нужно) в Казахстане и в финансовой индустрии, особенно?

- Первое, никогда не переставайте учиться. Ваш мозг, как мышца, постоянно нуждается в тренировке. Выполняя на работе постоянно одну и туже рутину, вы не развиваетесь. А кто не развивается, тот деградирует. Выходите из зоны комфорта. Находясь постоянно в комфортных для себя условиях, вы сами не заметите как окажетесь в болоте.

Второе, любите то, что делаете и делайте то, что любите. Вспомните пирамиду Маслоу – пять основных потребностей человека. Все они присутствуют в каждом из нас. Важно чтобы основным фактором вашего профессионального развития была потребность в самореализации.

Третье, ставьте цели и будьте последовательны в их достижении. Подчас для получения желаемого требуется много времени и усилий, а путь кажется бесконечным. Но стоит всегда помнить, что «Рим не один день строился».

- В какой момент вы узнали о возможности получения профессиональной сертификации и какие причины сподвигли вас ее получить?

- Будучи выпускником магистратуры Национального банка РК, я хорошо знаком с тем, какую важность имеют международные профессиональные сертификации. Все два года обучения нас неустанно готовили к сдаче экзамена на тот или иной международный сертификат в зависимости от специальности: финансовых аналитиков на CFA, риск-менеджеров на FRM и т.д. Я обучался по специальности «актуарий», и у нас была своя профессиональная сертификация из 10 экзаменов. Запуск BCPD ltd. (Бюро МФЦА) просто не мог остаться для меня не замеченным.

- Какие мифы есть вокруг исламских финансов?

- Основной миф заключается в том, что в сознании людей исламские финансы ассоциируются с благотворительностью. «Беспроцентный» воспринимается как «бесплатный».

Увы, так не бывает.

Исламские финансы – это бизнес, а бизнес должен приносить прибыль. Да, исламские банки не выдают займы под проценты, но и беспроцентные займы они не выдают.

Исламские финансы и банкинг основаны на трех китах: торговля, аренда и партнерство. И каждый должен приносить банку прибыль: торговля через торговую наценку, в аренде прибыль заложена в арендный платеж, партнерство через долю в общем доходе.

Второй самый большой миф связан с партнерством.

Партнерство в исламских финансах предполагает, что исламский банк и его клиент совместно вкладывают деньги в общий проект и разделяют прибыль или убыток. Казалось бы, сбылась мечта, но не тут-то было. На практике банки не готовы осуществлять финансирование клиентов через механизм партнерства, т.к. риски слишком высоки.

Гораздо безопаснее использовать механизмы торговли и аренды. Однако партнерство все же нашло свое практическое применение. У каждой медали две стороны. Банки не только выдают кредиты, но и предлагают депозитные продукты. Исламские банки не исключение. Исламские инвестиционные депозиты как раз и основаны на принципах партнерства. Будучи держателем исламского инвестиционного депозита, клиент по сути выступает партнером исламского банка.

- Расскажите, пожалуйста, почему выбор пал именно на Islamic Finance?

- В период обучения на магистратуре мне повезло познакомиться с Куралай Елдесбай. Будучи одним из моих преподавателей по актуарным курсам, Куралай также стала моим первым проводником в мир исламских финансов. В тот момент я понял, что дальнейшее свое профессиональное развитие я хочу видеть именно в сфере исламских финансов.

Как я уже говорил, так сложилось, что я постоянно работаю и развиваюсь в двух направлениях. За годы работы я прошел два пути: от актуарных расчетов к риск-менеджменту и от исламского страхования к исламскому банкингу. Сейчас благодаря BCPD ltd. (Бюро МФЦА), я уже окончил обучение по британской и бахрейнской программе Islamic Finance Qualification (CISI), Islamic Banking and Finance Certification (BIBF) и Financial Risk Manager (FRM), Part 1. В мае текущего года планирую сдать FRM Part 3.

- Каким образом лучше готовиться к сертификации и какие навыки нужны для ее сдачи?

- Единого готового рецепта нет. Каждый человек индивидуален. Могу лишь поделиться своим опытом. Как я уже говорил, в рамках BCPD ltd. (Бюро МФЦА) мне посчастливилось сдать два экзамена.

Признаться, к первому экзамену по IFQ я вовсе не готовился, но при этом прошел с первой попытки. Но это не значит, что экзамен легко сдать. В моем случае свою роль сыграли два фактора: профильное образование и 8 лет опыта работы в сфере исламских финансов.

С FRM все было по-другому. Подготовка к экзамену занимала большую часть свободного времени. По сути, на период обучения я «выпал» из обычной жизни. При этом, расписание курсов BCPD ltd. (Бюро МФЦА) мне по определённым причинам не подходило, и акцент был на самообразовании. Но я не жалею, что записался на курсы, т.к. благодаря BCPD ltd. (Бюро МФЦА) у меня на руках имелись все необходимые материалы для самостоятельной подготовки, огромное количество учебников и задач, а также возможность прохождения нескольких пробных экзаменов.

После сдачи экзамена я подвел для себя небольшую статистику: подготовка к FRM Part 1 заняла 15 недель, 100 дней, 500 часов, 1000 страниц учебного текста, 3000 задач и 10000 нервных клеток. Готовился я каждый день минимум по 4 часа, а в выходные по 8 часов, так что за неделю набегало около 40 часов.

- Почему на ваш взгляд среди состоявшихся профессионалов часто можно услышать скептическое мнение относительно необходимости делать сертификацию? И что вы обычно отвечаете, когда встречаетесь с таким мнением?

- Безусловно сертификация не единственный путь профессионального развития. Однако мы живем во времена глобализации и постоянной конкуренции умов, а потому сертификация не будет лишней ни для кого. Кроме того, представьте себе ситуацию, когда работодатель делает выбор между двумя кандидатами с сопоставимым опытом, но лишь один из них имеет международную сертификацию. Думаю, выбор очевиден.

- Делитесь ли вы полученными знаниями в процессе получения сертификации со своими коллегами или командой? Если да, то какой эффект, если нет, то почему?

- Обязательно делюсь. Иногда приходится даже заставлять. В процессе обмена знаниями происходит личностное развитие. Мы учимся у тех, с кем общаемся, и можем вместе расти. Кроме того, это отличный способ ничего не забыть и даже лучше понять то, что уже знаешь.

В настоящий момент я являюсь тренером BCPD ltd. (Бюро МФЦА) по программе IFQ в г. Алматы и в процессе обучения стараюсь дать свои слушателям больше, чем предусмотрено программой. Ведь основная задача, которую я ставлю перед собой, не «натаскать» ребят на сдачу экзамена, а сделать из них настоящих профи, глубоко понимающих особенности исламских финансов и способных применять полученные знания на практике. Каждый теоретический материал обязательно сопровождается практическими примерами из международной практики или моего личного опыта. Кроме того, исламские финансы — это не набор готовых финансовых продуктов как может показаться на первый взгляд, а базовые принципы, источником которых служит Шариат.

И лишь глубокое понимание данных принципов позволит стать настоящим профессионалом. Ведь такие исламские продукты как «Мурабаха» или «Иджара» лишь верхушка айсберга, за которой скрывается огромный потенциал для творчества в области создания новых абсолютно уникальных исламских финансовых продуктов и услуг. Взгляните на опыт Аль Сакр по созданию исламских платежных карт.

- Каким образом, на ваш взгляд, изменится профессия финансистов в будущем, и как нужно готовиться к этим изменениям?

- Трудно сказать. Делать прогнозы дело неблагодарное. Развитие финансовых технологий сейчас идет семимильными шагами, но что будет завтра одному Всевышнему известно. Нужно держать руку на пульсе, постоянно совершенствовать свои знания и стремиться к получению нового опыта.

_______

Если вы хотите открыть для себя мир исламских финансов и банкинга, вы можете пройти профессиональное обучение и получить профессиональную сертификацию по Исламским финансам в BCPD ltd. (Бюро МФЦА)

Обучение по курсу CISI IFQ (Исламские финансы) начнется в апреле, количество мест ограничено. Предусмотрены гранты.

Заявку нужно быстрее оставить по ссылке: https://goo.gl/forms/FlRVlZ57eN97uqzI2

Муштаба Халид, руководитель Центра исламского финансирования в BIBF: У казахстанцев есть шансы работать на Ближнем Востоке и Лондоне
Надир Бурнашев: «У Казахстана большой потенциал в Исламских финансах»
Миссия: Развитие исламских финансов в Казахстане
Хайрул Низам, генеральный директор FAA (Finance Accreditation Agency): “Пришло время для реальной совместной работы по развитию исламских продуктов и услуг”
Тенгрианский банкинг (Tengrian Banking)
Надир Бурнашев: «Уход от ростовщичества – первоочередная задача каждого мусульманина!»