Как эффективно спланировать личный бюджет
Для многих людей слова «планирование бюджета» звучат скучно. Кто-то не любит цифры и подсчет, предпочитая творческое отношение к деньгам и расходам, кому-то кажется сложным каждый раз что-то планировать.
На самом деле планирование личного или семейного бюджета совсем несложный процесс и даже увлекательный. А главное – это позволяет грамотно управлять своими доходами и расходами, экономить, отслеживать свои денежные потоки. Как бы сказали финансисты, управлять ликвидностью.
Поделюсь с вами своим опытом планирования бюджета :)
В любой организации бюджет планируется на год, квартал и помесячно. Такой же подход можно использовать и в планировании личного или семейного бюджета. Начать стоит с планирования месячного бюджета. А потом, через пару месяцев, можно будет распланировать квартал и год, и, скорее всего, какие-то статьи месячного бюджета уже будут корректироваться под годовые цели.
Итак, начнем. Прежде всего, необходимо определить статьи дохода. Это заработная плата, денежные подарки, проценты от вкладов в банке, говоря в общем – это приток денежных средств.
Следующий шаг, и самый интересный, это определение и планирование статей расходов. Сначала определяем обязательные статьи расходов. К ним относятся:
- Выплата кредита и процентов по нему, выплата долгов тем, у кого вы заняли деньги;
- Постоянные расходы: коммунальные платежи, оплата за интернет, сотовую связь, аренду жилья, оплата за учебу в институте, школу или детский сад, транспортные расходы (проезд в общественном транспорте или бензин)
- Покупка продуктов питания. Здесь я бы порекомендовала записывать расходы на продукты, походы в ресторан или кафе, обеды в офисе. Необязательно это делать каждый месяц, достаточно будет попробовать сделать это хотя бы в течение одного месяца. Это поможет выяснить, сколько вы и ваша семья в среднем тратит на питание (ведь привычки и режим питания у всех разный), и в качестве бонуса может оптимизировать расходы, и, вполне возможно, улучшит или изменит привычки питания (например, всегда дешевле приносить обед из дома, или, увидев, сколько тратится на фаст-фуд, вы задумаетесь не только над расходами, но и о своем здоровье).
Остальные статьи расходы я делю на личные расходы, обучение и спорт, вклады или инвестиции, благотворительность, отдых и развлечения и резерв. Каждой статье я бы рекомендовала выделить около 10% от вашего бюджета. Конечно, многое зависит от размера доходов, тут можно варьировать с долей процентов, возможно, даже исключить какие-то статьи и оставить одну-две.
- Личные расходы – это то, что вы тратите на себя. Посещение салонов красоты (хотя, многие могут отнести это в категорию постоянных расходов ;)), покупка одежды и обуви, аксессуаров, консультации у различных специалистов, в том числе и по здоровью (заботу о здоровье можно выделить даже в отдельную статью для удобства).
- Обучение и спорт – это различные курсы, абонемент в спортивный клуб, посещение лекций, покупка книг и обучающих материалов.
- Вклады и инвестиции – это депозиты в банке, вложения в ценные бумаги, стартапы, игра на бирже. Если есть какие-то долгосрочные и большие планы, как покупка квартиры, обучение детей, можно также спланировать их в этой статье.
- Благотворительность. По моему личному мнению, это обязательная статья. Я бы даже не назвала благотворительность статьей расхода, но это отдельная тема для обсуждения :).
- Отдых и развлечения. Это походы в кино, театр, поездки и т.п. Здесь можно и откладывать на путешествия в качестве долгосрочной цели.
- Резерв. Это статья достаточно важная, так как на самом деле стоит иметь так называемую «подушку безопасности». Только не на «черный» день, как откладывали наши родители, а представить, что резерв – это такой магнит, который будет притягивать еще больше денег в ваш кошелек.
Самое главное – это, чтобы доходы покрывали расходы, хотя бы в ноль. Если уходите в минус, значит нужно уменьшить расходы по какой-то статье или исключить вовсе. Конечно, лучше всего оставаться в плюсе, но когда дебет равен кредиту, то это уже неплохо ;)
Вот примерно такой план можно использовать для планирования бюджета. Сейчас в сети достаточно много различных приложений для ведения учета доходов и расходов, которые можно скачать на смартфон или любой другой гаджет, где будет даже аналитика ваших расходов, графики и другая полезная информация. Это удобно и позволяет подойти к процессу творчески ;)
Из приложений могу посоветовать:
- CoinKeeper: учет расходов,
- Учет расходов Деньги ОК: личные финансы, расходы,
- Money Lover,
- Money Wallet,
- Goodbudget: Budget & Finance.
Через несколько месяцев, планирование своего бюджета станет хорошей привычкой, вы будете правильнее расставлять приоритеты, научитесь экономить и быстрее достигать поставленных целей. Успеха!